Visaのカードは、Visaが作っていない。クレジットカードの「地図」で全体像をつかむ

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「いつかVisaのブラックカードを持ちたい」

そんな話を聞くことがあります。
でも実は、Visaという会社は、カードを1枚も発行していません。

あなたの財布に入っているVisaのカードも、作ったのはVisaではなく、三井住友カードや楽天カードのような「カード会社」です。

クレジットカードの世界は、パッと見るとカードの種類が多すぎて、どれがどれだかわかりません。
でも、仕組みはシンプルです。3つの層と、ランクと、3種類のカード。この3つの地図を頭に入れるだけで、カード選びで迷うことはぐっと減ります。

地図①：クレジットカードは「3つの層」でできている

1枚のクレジットカードには、役割の違う3種類の会社が関わっています。

第1層：国際ブランド（決済の「道路」）

Visa／Mastercard／JCB／American Express／Diners Club など。世界中のお店とカードをつなぐ決済ネットワークを運営する。どのお店で使えるかは、ここで決まる。

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第2層：発行会社（カードを作る会社）

三井住友カード、三菱UFJニコス、楽天カード、JCB、アメックスなど。入会の審査、利用代金の請求、ポイントや特典の中身は、ここで決まる。

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第3層：提携先（カードに乗る会社）

航空会社、鉄道会社、百貨店、通販サイトなど。発行会社と組んで「提携カード」をつくり、その会社でのお得な特典を上乗せする。

ここで一番大事なのは、ブランドと発行会社は別物だということです。

たとえば、同じ「Visa」のカードでも、三井住友カードが発行したものと、楽天カードが発行したものでは、ポイントの貯まり方も、特典も、年会費も違います。
共通しているのは、「Visaが使えるお店で使える」ということだけです。

国際ブランドは、主に5つあります（中国の銀聯を加えて6つと数えることもあります）。
この5つは、大きく2つのタイプに分かれます。

VisaとMastercardは、決済のネットワーク（道路）を運営する会社です。
カードそのもの（車）は自分ではつくらず、世界中のカード会社にブランドを使う権利を渡して、カードを発行してもらっています。

だから「Visaのブラックカード」というものは、正確には存在しません。
あるのは、Visaのランクの中で一番上のグレード（Visa Infinite）を、どこかのカード会社が発行したカードです。

一方、JCB、American Express、Diners Clubは、決済のネットワークを持ちながら、自分たちでもカードを発行しています。
この、ブランドの会社が自ら発行するカードが、いわゆる「プロパーカード」です。

（ダイナースクラブのカードは、日本では三井住友トラストクラブが発行しています。）

さらにこの3社は、ほかのカード会社にもブランドを貸しています。
たとえば「〇〇カード JCB」「〇〇アメックス」といったカードは、JCBやアメックスのブランドを使って、別の会社が発行しているカードです。

クレジットカードには、一般・ゴールド・プラチナといった「ランク」があります。
ブランドごとに整理すると、次のようになります。

ランク	Visa	Mastercard	JCB	American Express	Diners Club
カードを作るのは	発行会社（三井住友カードなど）	発行会社（三井住友トラストクラブ、アプラスなど）	JCB自身＋発行会社	アメックス自身＋発行会社	三井住友トラストクラブ
一般	Visa クラシック	Mastercard スタンダード	JCBカード S／JCB CARD W	アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード	―
ゴールド	Visa ゴールド	Mastercard ゴールド	JCBゴールド（上位にJCBゴールドザ・プレミア：招待）	アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード	ダイナースクラブカード（一般カードだが、ゴールド以上の位置づけ）
プラチナ	Visa プラチナ（上にVisa シグネチャー）	Mastercard プラチナ（上にワールド）	JCBプラチナ	アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード	ダイナースクラブプレミアムカード
最上位	Visa Infinite （例：三井住友カード Visa Infinite）	World Elite Mastercard （例：ラグジュアリーカード、TRUST CLUB ワールドエリートカード）	JCB ザ・クラス（招待制）	センチュリオン・カード（招待制）	ダイナースクラブロイヤルプレミアムカード