「インフレだから現金は損」は半分正しい。お金を「置き場所」で分けて考える

「物価が上がる時代に、お金を現金や預金のまま置いておくのは損だ」

ここ数年、こうした話を目にすることが増えました。物価が上がると、同じ金額で買えるものが減っていきます。だから、現金のまま置いておくより、投資などで増やしたほうがいい、という考え方です。

この言葉は、半分正しいです。物価が上がると、預金の「買う力」が少しずつ目減りするのは本当です。でも、だからといって手元のお金をすべて動かすのは危険です。大切なのは、お金を使う時期ごとに、置き場所を分けて考えることです。

「現金は損」が正しい理由

たとえば、物価が毎年2%ずつ上がると、10年後の100万円で買えるのは、今の約82万円分です。預金の金利が物価の上がり方より低ければ、お金の「量」は減らなくても、「買う力」は減っていきます。

※物価や金利は時期によって変わります。上の数字は考え方を示すための例です。

来月の生活費や、もしものときの生活防衛資金は、必要なときに必ずその金額がなければいけません。値動きのある場所に置くと、使いたいときに減っているかもしれません。

投資は、物価の上昇に負けにくいことが期待される一方で、元本（入れたお金）を下回ることがあります。数年のうちに使う予定のお金を投資に回すと、そのタイミングで大きく下がっていた、ということも起こりえます。

「現金のままだと損をする」と焦ると、よく調べずに人気のものに飛びついたり、うまい話に乗ってしまったりしがちです（「みんなが買っているから安心」は、お金の世界では一番危ない）。

使う時期	例	置き場所の考え方
すぐ使う（〜1年）	毎月の生活費、生活防衛資金	預金。増やすより、減らさないことが大事
近く使う（1〜5年程度）	車、引っ越し、学費、旅行	預金が中心。値動きの大きいものは避ける
長く使わない（10年以上）	老後など	物価に負けにくい置き場所も選択肢。ただし元本割れのリスクを理解したうえで

※期間は目安です。家庭の事情によって変わります。

「現金は損」が当てはまるのは、主に3つ目の「長く使わないお金」です。1つ目と2つ目は、むしろ現金や預金で持っておくことに意味があります。お金を分けて考える方法は、「とりあえず貯金」はしなくていい。目的のないお金は、いつか“なんとなく”消えるでも書いています。

「インフレに強い」「必ず増える」と勧誘する商品。必ず増える投資はありません。リスクの説明があいまいなものは避けましょう。
投資の前に、準備をそろえる。生活防衛資金や高い金利の借金の返済など、先にやることがあります（「投資は早く始めろ」は、まだ聞かなくていい。先にそろえる3つの準備）。
一度に全部を動かさない。長く使わないお金でも、時期を分けて少しずつ、という考え方があります。

投資を考えるときは、必ず元本割れのリスクを理解したうえで、自分で判断してください。この記事は、特定の金融商品をすすめるものではありません。